Самозапрет на кредиты, что это?

Это ограничение, которое банк по заявлению клиента накладывает на операции, осуществляемые с помощью удаленного доступа через интернет. Запретить можно как отдельно кредитование, так и другие банковские операции или установить максимальную сумму. Принят Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» (вступил в силу 01.03.2025) по которому граждане могут устанавливать самозапрет на выдачу кредитов.

В каких случаях стоит оформить самозапрет на кредит?
Категорий людей, которым рекомендуют оформить такой самозапрет, нет. В настоящее время юристы рекомендуют делать это лично, в присутствии сотрудника банка и самого клиента, с обычной подписью (целесообразно написать заявления о запрете во все крупные банки, а как минимум в те, где вы когда-либо обслуживались по дебетовой карте, кредитной карте, кредиту.

Как оформить самозапрет на кредиты через «Госуслуги»?
С 1 марта 2025 года самозапрет на кредиты можно выставить на «Госуслугах», с 1 сентября 2025 года – в МФЦ. Эти данные автоматически попадут в бюро кредитных историй. Банки, которые запрашивают информацию в бюро, увидят выставленные ограничения на кредитование.

Можно ли оформить самозапрет через банки, микрофинансовые и другие организации?
Этот вариант вступил в силу и действует с октября 2022 года.
В отдельных банках можно написать заявление о запрете онлайн-кредитования конкретно в них. Такая опция есть практически во всех крупных банках. Аналогичные запреты можно направить и в микрофинансовые организации, но технически сделать это будет сложнее т.к. их слишком много

Можно ли снять самозапрет?
Да. Можно запретить выдавать кредиты на свое имя, потом отозвать запрет, потом запретить снова. Центробанк никак не ограничивает количество таких процедур.

Обезопасит ли самозапрет полностью от мошенников?
Полностью – нет, однако он существенно усложнит мошенникам задачу и как минимум защитит от некоторых схем и от потери крупных сумм.

Рекомендации.
Юристы советуют раз в год или полгода запрашивать отчет из бюро кредитных историй. Это можно сделать на «Госуслугах» - через сайт заказать выписку из всех БКИ, в которых содержится информация о клиенте. Также можно периодически проверять себя через систему судебных приставов на сайте ФССП. Достаточно указать ФИО, дату рождения и выбрать регион, по которому будет производиться проверка.

Не пересылайте никогда фотографии паспорта – в некоторых случаях займ могут оформить по фото или копии документа. Если куда-то нужно отправить данные, лучше не полениться и переписать их.

Если вам стало известно, что эти данные уже куда-то попали целесообразно менять паспорт. При этом, если паспорт украли или вы его потеряли, следует обратиться в полицию. Возьмите там справку о том, что паспорт утерян, с указанием даты. Если паспорт попадет в руки мошенников, эта справка будет основным доказательством того, что кредит или займ брали не вы. Иногда мошенникам достаточно только паспортных данных, поэтому их тоже стоит беречь.

Не сообщайте данные по телефону или в соцсетях, не вводите данные на непроверенных и незащищенных сайтах (в адресной строке должно быть изображение закрытого замка).

В случае звонка «из банка» не разговаривайте со звонящими – общайтесь в чате поддержки на официальном сайте или в приложении либо перезвоните в банк самостоятельно.

Больше информации о безопасности и защите от мошеннических действий можно прочитать здесь: